Sociétés financières : réussir le prochain cycle financier

Article rédigé par Smaïl Renane

Après un ralentissement dû à la hausse des taux directeurs et des tensions sur les conditions de financement, le marché semble se redresser en 2024. La baisse des taux d’intérêt relance la production de crédits après une chute de 41,1 % en 2023. L’inflation maîtrisée et les perspectives de croissance modérées créent un climat économique favorable, offrant aux sociétés financières une opportunité de se repositionner.

La digitalisation, l’optimisation des processus et une stratégie de fidélisation client sont des éléments clés pour réussir dans un contexte de relance du marché, mais il est tout aussi crucial de relever les enjeux liés à la transition environnementale.

Opter pour une digitalisation complète

Pour l’instant, de nombreux établissements ont bien sûr lancé des chantiers de digitalisation… Mais ils restent souvent partiels, pour certains process, et d’autres sont totalement ignorés. La digitalisation peut en effet présenter d’importants défis de mise en œuvre, en particulier pour des raisons liées à l’obsolescence technologique. Et pourtant… l’effort pourrait apporter des avantages conséquents. La digitalisation offre en effet de belles opportunités aux sociétés financières. Elles peuvent réduire leurs coûts de distribution et de gestion tout en améliorant la rentabilité globale de leurs activités.

Dans ce contexte, la collaboration avec des fintechs constitue une piste intéressante à explorer. Ces dernières offrent des solutions efficaces pour moderniser les processus, sans pour autant nécessiter une refonte complète des systèmes d’information. L’intégration de solutions innovantes via des API ou des plateformes SaaS permet le renforcement de la digitalisation tout en minimisant les disruptions opérationnelles. Ces collaborations offrent également des possibilités d’expérimenter plus facilement des nouvelles technologies comme l’intelligence artificielle, la blockchain ou l’OCR.

Passer de l’effort opérationnel à l’expérience client

La digitalisation présente par ailleurs des atouts à d’autres niveaux. Elle permet d’accélérer les délais de traitement et de répondre aux attentes croissantes des clients. Grâce aux portails en ligne et applications mobiles, les clients peuvent suivre l’avancement de leur dossier en temps réel. Cela réduit leur stress et renforce la relation de confiance.

Elle permet aussi de standardiser et d’industrialiser de nombreux processus, améliorant l’efficacité. Les technologies récentes apportent la flexibilité requise pour répondre aux besoins spécifiques de la clientèle de façon personnalisée. Les demandes particulières sont rapidement détectées par les algorithmes et sont orientées vers des équipes spécialisées.

La digitalisation aide à mieux gérer les volumes de demandes lors des pics d’activité, sans allonger les délais. L’automatisation des tâches répétitives permet aux collaborateurs de se concentrer sur des missions stratégiques. En période de forte demande, la capacité à répondre rapidement à un afflux de demandes peut devenir un facteur décisif pour conquérir ou perdre des parts de marché.

Garantir une expérience fluide et transparente est essentiel pour renforcer la relation de confiance avec la clientèle. Un client satisfait est plus susceptible de souscrire à d’autres produits et de recommander la société, élargissant ainsi la base de clients.

Participer à l’intégration des enjeux climatiques et sociaux

Les sociétés financières voient leurs activités challengées par les transitions écologique et sociétale.

Elles sont confrontées à une pression réglementaire de plus en plus forte, notamment avec les directives européennes concernant la performance énergétique des bâtiments et la future réglementation environnementale qui s’appliquera aux nouvelles constructions. Ces réglementations ont pour objectif d’encourager les ménages à investir dans des logements plus durables, afin de réduire leur empreinte carbone et de valoriser un patrimoine immobilier mieux aligné avec les défis climatiques. Grâce à l’analyse de données et aux outils digitaux, les sociétés financières peuvent évaluer la performance énergétique d’un bien et proposer des financements personnalisés adaptés. En plus de répondre aux enjeux environnementaux, cette approche permet aussi de fidéliser une clientèle attentive à ces critères. Cela renforce également la réputation de la marque en tant qu’acteur engagé dans la transition écologique.

Sur le plan social, la pression pour favoriser l’accession à la propriété des ménages modestes ou encourager le logement social prend également de l’ampleur. Les établissements financiers peuvent prendre le sujet en main, en proposant des solutions adaptées, telles que des prêts à taux bonifié en partenariat avec des organismes publics. L’autre voie à envisager réside dans l’accompagnement des populations. Les sociétés peuvent proposer des dispositifs destinés à aider les emprunteurs à améliorer leur solvabilité ainsi que leur connaissance des dispositifs d’aides.

Pour anticiper le prochain cycle économique, les établissements financiers ont des chantiers à mener dans différents domaines. Il s’agit en premier lieu d’améliorer leurs performances grâce à la digitalisation. Ensuite, ils ont tout intérêt à repenser leur offre à l’aune des transitions écologiques et sociales. En développant ces solutions innovantes, les sociétés financières réaffirment leur rôle de partenaires responsables, accompagnant leurs clients dans une transition durable où performance économique et impact positif se combinent.